Нотариусы займутся пресечением незаконных финансовых операций

Что произошло? 

5 февраля 2025 года вступили в силу несколько федеральных законов.

Федеральный закон от 08.08.2024 № 234-ФЗ обязывает нотариуса при совершении исполнительной надписи на договорах займа и удостоверении медиативных соглашений по спорам из договоров займа проводить проверку действительности долговых обязательств. Для этого заявитель предоставляет нотариусу документ, подтверждающий передачу денег заемщику. Нотариус дополнительно должен убедиться в достоверности предоставленного документа, и для этого направляет запрос в кредитную организацию. 

До вступления в силу закона нотариус не обязан был проверять факт перечисления денег и даже запрашивать документ, подтверждающий выдачу займа. 

Нововведения распространяются только на договоры займа, по которым перечисление денег проводилось в безналичном порядке. Факт выдачи займа наличными деньгами подтвердить через кредитную организацию не получится.

Федеральный закон от 08.08.2024 № 251-ФЗ устанавливает территориальное ограничение для кредитора для обращения за получением исполнительной надписи. Теперь сделать это можно только у нотариуса в том субъекте, в котором проживает должник-физическое лицо или зарегистрирован должник-юридическое лицо. 

Чуть ранее 30 декабря 2024 года вступил в силу Федеральный закон от 08.08.2024 № 222-ФЗ, который (1) обязал нотариусов соблюдать требования в отношении идентификации заявителей при удостоверении сделок, определенных Росфинмониторингом и (2) предоставил право отказать в совершении нотариального действия при наличии достаточных оснований полагать, что совершение такого нотариального действия может быть использовано в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Для пункта (1) Росфинмониторинг опубликовал Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) от 23.12.2024 № 333 со списком сделок. В него вошли:

• возмездные договоры, направленные на отчуждение недвижимости; 
• возмездные договоры, направленные на отчуждение ценных бумаг и долей в уставных капиталах обществ с ограниченной ответственностью; 
• договоры займа (включая договоры уступки прав по займам и договоры конвертируемого займа); 
• договоры дарения недвижимого имущества (если только договор не заключается между близкими родственниками или супругами); 
• доверенности от граждан на управление банковским счетом; медиативные соглашения об урегулировании имущественных споров; 
• заявления о выходе участников из общества с ограниченной ответственностью
• договоры доверительного управления имуществом (кроме управления наследственным имуществом).

Новые правила действуют для сделок, заключенных после 30 декабря 2024 года. По всем сделкам, заключенным до этой даты, предоставлять новые документы нотариусам не требуется.

Зачем это нужно?

По замыслу законодателя внесенные поправки должны предотвращать ситуации, когда незаконные финансовые операции легализуют через нотариуса. Нотариус при удостоверении сделки (например, договора купли-продажи доли в ООО) подтверждает и гарантирует ее законность. Этим могли пользоваться недобросовестные участники оборота для незаконных схем, когда основанием для незаконной операции является "законный" договор, подтвержденный нотариусом. 

Что изменится на практике?

Теперь для совершения нотариального действия нотариусы будут запрашивать большее количество документов, чем было ранее. Помимо стандартного набора документов на стороны сделки, нотариусы будут проверять источник происхождения средств у плательщика, проводить более подробную идентификацию сторон и полномочий их представителей. 

Мы полагаем, что участникам M&A сделок нужно быть готовыми предоставить доказательства наличия на счетах денежных средств, которые планируется расходовать на оплату покупной цены, и их происхождение. Если плательщик привлекает заемное финансирование, нотариус может потребовать кредитный договор/договор займа и доказательства фактического перевода денежных средств. 

При удостоверении сделок нотариус также может запросить предоставление дополнительных объяснений о целях сделки, намерениях и планах сторон. Например, уточнить цели получения займа или цель продажи недвижимости. 

Мы также не исключаем, что нотариус более тщательно будет оценивать цену сделки и схему расчетов, особенно если расчеты будут производиться нет только деньгами, но и иным имуществом (например, акциями или правами требования). Не исключено, что нотариусы будут требовать подтвердить "рыночность" цены сделки (например, отчетом независимого оценщика). 

Для цессионариев по договорам цессии, по которым уступают права, возникшие, например, из договора займа, теперь критически важно получить от цедента выписку из банка цедента или платежное поручение о перечислении суммы займа. Это поможет в будущем обратиться к нотариусу за исполнительной надписью нотариуса. 

Если нотариус отказывает в совершении нотариального действия?

Закон в таком случае обязывает нотариуса направить всю информацию об обращении и о планируемой сделке в Росфинмониторинг, а также принять меры по недопущению нарушения законодательства. Например, заблокировать денежные средства, переданные в депозит нотариуса. 

Что в итоге?

Поправки должны сделать гражданский оборот более безопасным для добросовестных его участников, укрепить доверие иностранных инвесторов к российскому рынку. 

Тем не менее процедура получения нотариальной услуги сильно усложнится, поскольку сторонам сделки нужно предоставить, а нотариусу - изучить большее количество документов. Это требует от участников сделки большей подготовки и более плотной работы с нотариусами.